和他们的储蓄目标一致的人占主导地位人格特质为了省钱,更有可能,根据新的吗研究发表在《美国心理学家。
在美国和世界各地,储蓄利率极低。2022年10月,美国经济分析局报道2.3%的收入存下来的话,近20年来的最低。尽管人们报告想存更多的钱,节省是困难的,部分是因为它要求人们克服心理障碍的牺牲在目前自己在未来中获益。
哥伦比亚大学的研究员桑德拉Matz博士和她的同事乔•格拉德斯通博士,科罗拉多大学博尔德分校的罗伯特•Farrokhnia和博士,哥伦比亚大学的,想看看调整人们的储蓄目标他们人格特质可能会让他们更容易保存。
Matz和格莱斯顿的先前的研究发现,高宜人性的人比其他人更不容易保存,可能是因为他们被教导,评估,重视钱的人格格不入,这“好人”不重视金钱。
“我们试图想的方法我们可以激励和蔼可亲的人们存更多的钱,”马说。“可能我们选中存钱如何帮助他们保护他们的亲人?这突然使钱达到目的的一种手段,他们关心的事情。”
更普遍的是,她和她的同事推测,一些目标可能更适合某些人格特质与他人相比。例如,高责任心的人可能更有可能对未来的计划,从而更加主动地为退休储蓄。
马和她的同事测试了假设检验和现场试验。首先,该研究的数据来自于2447名参与者在英国他们回答问题五大人格特质(随和、责任心、神经质、开放性和外向性),以及他们的储蓄目标。独立评级机构的储蓄目标分类编码适合个性特征。目标包括诸如为未来存钱购买比如买一辆汽车,储蓄休闲/假期消费,储蓄“雨天”,和为退休储蓄。
总体而言,研究人员发现,那些自我储蓄目标适合他们的人格特征有一个更大的储蓄金,平均。的影响在贫穷和富裕的参与者同时适用。毫不奇怪,赚更多的钱的人有更多的储蓄,平均,但personality-goal适合解释方差的5%储蓄数量在所有收入水平。
接下来,研究人员进行了一项实验,6056名参与者中,所有人都参加储蓄激励计划通过一个非盈利储蓄应用称为SaverLife。这项研究的参与者不到100美元的储蓄的时候加入了程序并给出了节省至少100美元的目标更多的一个月。
每个参与者30-item人格评估,然后研究人员将他们分成五组。一组收到了5封电子邮件在鼓励他们向一个目标,是一个很好的保存符合他们最突出的性格特征。另一组收到电子邮件与目标不匹配他们的人格类型,第三组接受随机选择的目标信息,第四组收到电子邮件,一个通用的消息鼓励储蓄,但并没有特定目标和五分之一组没有收到任何邮件。
并不是所有的参与者打开邮件,但是对于那些了,研究人员发现,参与者收到personality-matched条件成功率最高,达到100美元的储蓄的目标为11.4%。比例为7.42%的标准消息组,随机消息组的7.46%,7.85%在personality-mismatched条件。只有3.4%的人在没有电邮控制条件满足储蓄目标。参与者的邮件组,但没有打开电子邮件约有3%的成功率。
总的来说,根据格莱斯顿,收到personality-tailored干预的人3.57倍达到100美元的储蓄目标比控制条件。
“很高兴看到这种方法工作,“Farrokhnia说。“这对我们是非常重要的从一开始不仅有助于现有文献和充满活力的研究,而且部署研究结果在现实世界和想出一些公司可以使用和实现。鉴于美国关于储蓄的可怕事实,我们特别感兴趣的帮助缓解低收入和不良家庭面临的一些挑战在管理他们的财务状况。最近的经济衰退,包括不断上涨的价格和更高的挑战在实现个人储蓄目标,这对我们追求更重要。”
